Za oceno, kdaj je upokojitev ugodnejša, je pomembna primerjava uskladitve pokojnin tekočega leta (v letu 2024 je bila redna uskladitev v višini 8,8 odstotka) z rastjo povprečne neto plače v tekočem letu (v letu 2024), ki bo podlaga za izračun valorizacijskih količnikov za preračun osnov iz preteklih let.

Uradni podatki glede porasta neto plač v letu 2024 bodo sicer znani šele v sredini februarja 2025, vendar je, na podlagi podatkov za prvih sedem mesecev letošnjega leta, ko je porast neto plač 4,1 odstotka, že mogoče ugotoviti, da bo rast neto plač bistveno nižja od redne uskladitve, ki je bila izvedena v letošnjem letu.

Formula, po kateri se izračuna, kdaj se je ugodneje upokojiti – konec letošnjega leta ali v začetku naslednjega leta, je razlika med višino uskladitve pokojnin v tekočem letu in rastjo povprečne neto plače v tekočem letu.

Kakšna bo razlika v višini, bo dokončno znano 15. 2. 2025, ko bodo znani končni podatki o porastu neto plač za leto 2024. Lahko sicer predvidevamo, da bo upokojitev v letu 2024 ugodnejša najmanj za 3 odstotke, realno pa za dobre 4 odstotke. Pri tem je pomembno, da delovno razmerje preneha najkasneje 30. 12., upokojitev pa nastopi najkasneje 31. 12. 2024.

Obstajajo pa tudi izjeme, za katere bo upokojitev ugodnejša v letu 2025 in ne v letu 2024. Gre za nekatere zavarovance, ki so izpolnili pogoje za starostno upokojitev, in sicer 40 let pokojninske dobe brez dokupa, pri znižanju starosti za pridobitev 40 odstotkov starostne pokojnine pa so uveljavljali otroke za znižanje starostne meje, ki je potrebna za izpolnitev pogojev za priznanje pravice. Ti zavarovanci so ostali vključeni v obvezno zavarovanje za polni delovni oziroma zavarovalni čas in prejemajo 40 (ali 20) odstotkov starostne pokojnine. V letu 2025 bodo izpolnili starost 60 let, kar pomeni, da ob upokojitvi ne bodo uveljavljali otrok pri znižanju starosti, ampak pri dvigu odmernega odstotka. Pri takih zavarovancih je torej izračun, kdaj se jim bolj splača upokojiti, odvisen od dopolnjene pokojninske dobe brez dokupa, ki presega že dopolnjenih 40 let pokojninske dobe brez dokupa, in od števila otrok, ki jih bo zavarovanec uveljavljal pri višanju odmernega odstotka.

ZPIZ še enkrat opozarja, da gre tukaj za odločanje, ali je ugodnejša upokojitev konec leta 2024 ali v začetku leta 2025.

Za nekoga, ki po izpolnitvi pogojev ostane v zavarovanju npr. še 4 mesece ali več, prejema 40 odstotkov pokojnine, njegova plača je višja od pokojnine ter bo upravičen do ugodnejšega vrednotenja vsaj 1,5 odstotka, je iz finančnega aspekta boljša upokojitev v letu 2025. Odločitev, da se oseba na hitro upokoji, če je načrtovala upokojitev čez 4 mesece ali kasneje, lahko predstavlja stres in za delodajalca težavo pri izvajanju delovnega procesa in uvedbi novega zaposlenega.

Za vse, ki se odločajo, ali bi se upokojili v letošnjem letu ali v letu 2025, je možna tudi delna upokojitev ali pa upokojitev v letu 2024 ter ponovni vstop v zavarovanje, s čimer si varujejo ugodnejšo odmero, tudi pri kasnejši upokojitvi, npr. čez pol leta, eno leto, dve leti ali tudi več. Pri ponovnem vstopu v zavarovanje je potrebno izpostaviti, da bodo zavarovanci deležni ugodnejšega vrednotenja le v primeru, če bodo v ponovnem zavarovanju ostali vsaj 6 mesecev.

Poudariti je treba, da se z vprašanjem, ali je ugodnejša upokojitev konec leta ali v začetku leta, srečujemo že 12. leto. Razlog je v drugačnem načinu določanja valorizacijskih količnikov z ZPIZ-2 od leta 2013 in nima povezave z izhodišči oziroma nakazanimi bodočimi spremembami na področju pokojninskega in invalidskega zavarovanja.

ZPIZ v zadnjem času v klicnem centru in na območnih enotah opaža izjemno povečano število strank, ki prihajajo po informacije, kdaj se je ugodneje upokojiti, zato prosijo, da ste pri pridobivanju informacij potrpežljivi, saj bodo vsem zagotovili potrebne informacije.

Vir: ZPIZ